내집마련 디딤돌 대출 자격, 금리 및 신청조건은?

안정적인 생활을 위해서는 편하게 쉴 수 있는 내 집 한 채 있는 것만큼 중요한 게 없는데요.

근로소득만으로 주택 구입은 불가능에 가깝다고 할 수 있습니다.

 

결국 대출을 통해 도움을 받아야 하는데요.

조금이라도 저렴한 금리로 대출을 받기 위한 방법인 내 집마련 디딤돌 대출에 대해 알아보겠습니다.

 

 

내 집마련 디딤돌 대출과 시중은행 대출 어떻게 다른가?

금리 상승의 요인으로 인해 변동금리로 대출을 진행했던 가구의 경우 이자 부담이 급속도로 증가하고 있습니다.

 

일반적인 시중은행 금리 또한 가파르게 상승하여 금리가 저렴한 상품도 최저 5%의 금리로 대출이 이루어지고 있는 현실입니다.

 

금리상승의 효과로 인해 가계부채에 대한 부담이 커졌다고 하는데 어떻게 달라졌을까요?

예시 금액으로 한 번 설명을 드려보겠습니다.

 

2020년 1월 기준 2.8% 수준으로 가정하고 변동금리를 적용해 현재 기준을 5%로 가정하여 대출이자를 계산했습니다.

 

주택 구입 3억 대출 기준

2020년 1월 기준 월 단위 대출이자
- 380,786원

2023년 1월 기준 월 단위 대출이자
- 682,244원

변동금리로 인해 월 추가 이자 납입 금액 증가분
- 301,458원

 

영끌이라고 부르는 대출로 집을 산 경우 최소한 3억 이상의 대출을 실행한 신혼부부들이 많이 있다고 하는데요.

 

변동금리 대출을 진행한 경우 한 달 기준으로 갑자기 30만 원에 가까운 돈을 이자로 내야 하는 상황에 직면하게 되었습니다.

 

한 달에 30만 원의 금액이면 상당한 부담으로 작용할 수밖에 없는데요.

울며 겨자 먹기로 감당하는 가정들을 보면 안타까운 마음을 금할 수가 없습니다.

 

그럼 현재 상황에서 가파르게 치솟아 오르는 금리를 감당하기 위해 어떻게 하면 주택 구입 자금을 마련할 수 있을까요?

바로 내 집마련 디딤돌 대출로 가능할 수 있습니다.

 

 

내 집마련 디딤돌 대출 신청조건 자격 및 금리

디딤돌 대출은 정부지원 정책 중 하나로 저금리의 주택 구입자금 대출을 지원하는 제도입니다.

 

신청조건은 부부의 합산 소득이 연간 6천만 원 이하인 경우에만 신청할 수 있는데요.

세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택자여야 하며 순자산이 5억 600백만 원 이하인 경우를 충족해야 합니다.

 

대출 한도는 주택가격평가에 따라 한도가 구분이 되는데요.

아래 표를 참고해주시기 바랍니다.

 

대출한도
일반부부	신혼부부	2자녀 이상	단독세대주
2억 5천만원	2억 7천만원	3억 1천만원	1억 5천만원

 

대상주택은 주거전용면적 85㎡ 이하 주택으로 가격이 5억 원을 초과하는 주택은 대상에서 제외되는데요.

수도권을 제외한 경우에는 100㎡ 까지 허용됩니다.

단독세대주인 경우에는 60㎡이하에 주택 가격 3억 원 이하여야 신청할 수 있습니다.

 

대출금리는 기본금리 2.15%에서 3%의 고정금리 또는 5년 단위 변동금리를 적용받는데요.

 

소득기준	만기
	10년	15년	20년	30년
2천만원 이하	2.15%	2.25%	2.35%	2.4%
4천만원 이하	2.5%	2.6%	2.7%	2.75%
4천만원 초과	2.75%	2.85%	2.95%	3%

 

대부분은 맨 아래 구간에 걸리지 않으실까 생각이 됩니다.

 

신혼부부 같은 경우 최대 금액인 2억 7천만 원 대출 시 10년 기준 총 상환금액이 309,131,739원으로 대략 3천9백만 원 정도의 대출이자가 발생하게 됩니다.

 

과연 일반 시중은행 대출로 계산하면 어떻게 될까요?

대출이자만 7천3백만 원 정도이고 상환금액은 343,652,269원으로 디딤돌 대출과 비교하여 상당한 차이를 보이게 됩니다.

 

 

대출금 상환방식과 신청방법은?

대출금 상환은 10년, 15년, 20년, 30년 중 선택할 수 있지만 대출 만기에 따라 신청할 수 있는 구간별 연도가 정해져 있습니다.

 

비거치로 바로 대출금액과 이자를 납입할 수 있지만 1년 거치도 가능합니다.

 

대출금 납입의 가장 일반적인 방식인 원리금 균등분할상환 방식과 체증식 분할 상환 방법 중 선택할 수 있는데요.

 

중도상환도 가능하지만 3년 이후 상환 시에는 면제가 되지만 3년 이내인 경우 연 1.2% 금리를 적용하여 상환수수료가 부과됩니다.

 

원리금 균등분할 상환이란?

- 대출 원금과 이자를 더한 대출금액을 만기일까지 균등하게 상환하는 대출 상환 방식입니다.

매달 납부하는 금액이 동일하기 때문에 자금 관리는 유리하지만 장기간 납부 시 인플레이션을 고려하면 유리한 납부 방식으로 평가됩니다.


체증식 분할 상환이란?

- 대출기간이 경과함에 따라 매월 점차 증가하는 원금을 상환하는 방식입니다.

다른 분할상환방식에 비해 초기 상환액이 적어 유연한 자금운용이 가능하지만 대출 자격이 까다로운 편입니다.

 

내 집마련 디딤돌 대출은 온라인 신청 또는 은행을 직접 방문하여 신청이 가능합니다.

신청방법 단계별 과정

1. 대출 조건 확인 - 기금 포털 또는 은행 상담원을 통해 대출에 대한 정보 확인

2. 대출상담 및 대출금액 산정  - 기금e든든으로 신청시에는 이후에 은행에 방문해 추가 필요서류 제출  - 은행에 방문하여 신청할 경우 바로 대출 신청 및 서류제출

3. 대출심사  - 자격심사 및 소득에 대한 확인, 자산심사, 담보물 심사 등을 실시

4. 대출승인  - 대출가능 여부 및 대출한도를 확인하는 과정

5. 대출금 수령  - 은행에서 대출을 실행해 대출금을 수령

 

필수서류
1. 매매 계약서 원본	2. 주민등록등본	3. 결혼증빙서류	4. 가족관게증명서	5. 배우자 주민등록등본
6. 금리우대 서류	7. 자격 및 소득확인서류	8. 토지 및 건물 등기사항 전부증명서	9. 등기권리증 및 인감증명서	10. 기타 필요서류

 

내 집마련 디딤돌 대출의 자격 조건 및 금리, 상환 방식에 대해서 알아봤는데요.

정부지원 대출상품을 잘 활용하면 고금리 시대에 저금리로 주택구입에 대한 가계 부담을 줄일 수 있습니다.

 

생애에서 가장 큰 금액을 지출하는 게 바로 주택 구입에 대한 부분일 거라고 생각하는데요.

막연하게 생각하고 알아보지 않고 무턱대고 높은 금리로 진행하시는 분들을 보면 안타깝더라고요.

 

정부지원 상품들을 잘 활용해서 인생의 가장 큰 고민인 주택구입에 대한 부분에 대해 해결책을 찾으셨으면 합니다.